Коллекционеры долгов - разбираем как работает бизнес коллекторов
В теории, коллекторы – это такие специальные организации, которые занимаются взысканием долгов, они включены в специальный реестр, надзор за деятельностью коллекторов осуществляет ФССП, деятельность коллекторов регулируется специальным законом с длинным названием – там установлено, когда, как, сколько раз коллектор может взаимодействовать с должником и прочее.
Отмечу, что все эти страшилки про то, как коллекторы поджигают дома, стреляют в должников и прочее – ушли в прошлое, я такого давно не слышал.
Один из самых частых вопросов – почему коллекторы могут сделать скидку на долг.
Внезапно! Коллекторы не покупают какой-то один, конкретный долг, коллекторы покупают лот из тысяч, а то и десятков тысяч долгов, подробно это показано в фильме про ипотечный кризис 2008 года с Бэтманом в главной роли.
Качество долгов в этом лоте очень неоднородно.
В первую очередь, это – долги с истекшим сроком исковой давности. И тут многие сразу удивятся. Мол, зачем покупать долги с истекшим сроком исковой давности, если они в принципе не взыскиваемые?
Вот потому их и покупают, потому что нереально большое число должников наивно полагают, что сроки исковой давности – это такая штука, после истечения которых в суд подать невозможно. А потом, когда уже приставы взыскивают этот долг, прибегают в истерике: беспредел! Все куплено! Три года прошло, а они в суд подали!
В миллионный раз напоминаю, что сроки исковой давности применяются только по заявлению стороны!
Плюс, есть надежда на халатность почты, которая, что удивительно, безотказно доставляет решение, вступившее в законную силу, а повестки – в каких-то очень редких случаях. Да, есть шанс, что суд вынесет заочное решение, что бывает не всегда. И не всегда суд отменит это заочное решение.
В моей практике был случай, когда обратился мужик – заочное решение, СИД истек, суд отказался восстанавливать срок и отменять решение. Через месяц обратилась его супруга – живут в одной квартире, т.е. территориально один и тот же суд, одни и те же коллекторы, кредиты в один день, снова заочное решение, СИД истек… и у нее восстановили срок на отмену! Т.е. все сильно субъективно зависит от конкретного судьи.
Аналогично с судебными приказами – не факт, что почта доставит конверт, не факт, что мировушка восстановит срок. Тоже рассказывал – как по одному должнику подал 3 заявления на отмену судебных приказов по адресу, по которому должник была выписана уже лет 5… по двум, где взыскатель – банки – отменили, по третьему, где взыскатель – коммунальщики – судья отказался восстанавливать срок, сославшись на то, что копия приказа направлена по последнему известному адресу.
Еще раз подчеркну, что истечение СИД не означает автоматически, что долг не взыскиваемый.
В этом же лоте из тысяч договоров есть и те, где должник давно умер, переехал на ПМЖ в закардонье, обанкротился, кто-то изначально не собирался отдавать долг – мошенник или дроп, кого-то успели посадить, кто-то успел окончательно обнищать.
Да, безусловно, есть те, у кого по тем или иным причинам дела наладились, с кого есть, что взыскивать, кому забытые долги могут испортить жизнь, но таких, сдается мне, меньшинство.
Т.е. шансы взыскать 100% долгов из всего лота – ничтожны. Фактически коллекторы покупают кота в мешке с непонятными шансами на взыскание, хотя я думаю, что какая-то статистика у коллекторов, все же, присутствует, есть возможность как-то прогнозировать, какой процент будет фактически взыскан.
Отсюда понятно, что номинальная и фактическая стоимость всего этого лота с тысячами долгов – две очень разные стоимости. Не располагаю конкретными цифрами, но предположу, что фактическая стоимость, за которую коллекторы покупают такие лоты – даже не 10% от номинала. Не думаю, что дотягивает и до 5% от стоимости номинала всей этой каши.
Таким образом коллекторы обладают некоторой пластичность, запасом прочности при принятии решений о скидках, но это уже экономика, это уже не ко мне.
Возникает вопрос – а что с теми долгами, которые коллекторы не смогли взыскать? Отменен судебный приказ, суд отказал из-за пропуска СИД? Все, можно жить спокойно?
Нет, нельзя!
Потому что коллекторы перепродают невзысканное другим коллекторам, те – третьим, третьи – четвертым. И вся эта круговерть идет по новому кругу – новые коллекторы идут за судебным приказом, его отменяют, продают дальше, снова идут за судебным приказом. В моей практике есть клиенты, которые прошли уже 4 круга!
Даже если должник обанкротился – новые коллекторы все равно идут за судебным приказом, по причинам, описанным выше. Потому что нет какой-то единой базы по судебным приказам – кто по какому долгу уже обращался, новый коллектор – новый взыскатель. Собственно, коммунальщики идут похожими путями – после отмены судебного приказа они не идут в суд в исковом порядке, а снова идут за судебным приказом, добавляя новые периоды.
Фактически коллекторы берут горсть камней и швыряют в мишень, справедливо полагая, что какая-то часть камней достигнет цели.
Есть еще один рычаг давление – БКИ. Если суд отказал во взыскании долга, запись в БКИ все равно остается, кредитная история испорчена, и если должник ничему не научился и пытается вновь взять кредит – банки ему отказывают по причине записи в БКИ.
Т.е. все равно приходится договариваться с коллекторами.
Вот это все, описанное выше, несмотря на объем, всего лишь верхушка айсберга, описывать подробнее – это будет трактат объемом с полное собрание сочинений В.И. Ленина.
Если посмотреть более предметно – на те коллекторские агентства, которые встречались в моей практике, то стоит выделить ЭОС. Кстати, занимательный факт – в соответствии со сведениями об ООО «ПКО ЭОС» на Rusprofile, учредителями этого ООО являются иностранные организации: https://pikabu.ru/story/kollektsioneryi_dolgov_14128888
1 048 просм.15 июля, 09:28
