Верховный суд объяснил, почему СМС-код не всегда доказывает согласие на кредит
Верховный суд РФ отменил судебные акты по делу мужчины, на имя которого мошенники оформили кредит почти на 870 тысяч рублей. Нижестоящие суды посчитали, что раз договор подтверждён СМС-кодом, значит, клиент согласился на заём. Верховный суд с таким подходом не согласился.
17 января 2022 года через дистанционный сервис банка на имя мужчины оформили кредит на 869 958 рублей сроком на 72 месяца. Из этой суммы 751 тысячу рублей предполагалось перечислить заёмщику, ещё 118 958 рублей направлялись на оплату страховых услуг.
Договор подтвердили СМС-кодом, который банк рассматривал как простую электронную подпись клиента.
Мужчина утверждал, что кредит оформлен в результате мошеннической схемы. Неизвестные позвонили ему, представились сотрудниками службы безопасности и сообщили о якобы взломанном аккаунте на Госуслугах. После этого на его имя появился кредит. По материалам дела, операции заняли менее пяти минут, а деньги вскоре перечислили третьим лицам. Мужчина был признан потерпевшим по уголовному делу.
Савёловский районный суд Москвы, Мосгорсуд и Второй кассационный суд общей юрисдикции ранее отказали ему в иске. Суды сослались на то, что СМС-коды поступали на телефон клиента и были введены при оформлении договора.
Однако Верховный суд указал: само по себе использование СМС-кода не освобождает банк от обязанности проверить, действительно ли клиент намеревался заключить кредитный договор. При дистанционном оформлении банк должен надлежащим образом идентифицировать человека и обеспечить безопасность операции.
Особое значение имело то, что сразу после зачисления деньги ушли на счета третьих лиц. Нижестоящие суды не дали надлежащей оценки этому обстоятельству и не проверили, проявил ли банк необходимую осмотрительность.
18 августа 2026 года Верховный суд вынес определение № 5-КГ26-78-К2. Апелляционное определение Мосгорсуда и постановление Второго кассационного суда были отменены, дело направлено на новое рассмотрение в апелляционную инстанцию.
Так что если мошенники убедили вас сообщить или ввести СМС-код, это ещё не означает, что спор с банком заведомо проигран. Важно выяснить, как именно оформлялся кредит, куда ушли деньги, какие меры проверки применил банк и было ли у клиента реальное намерение получить заём.
Но позиция Верховного суда не означает, что любой кредит, подтверждённый СМС-кодом, можно отменить. Обстоятельства каждого дела необходимо доказывать отдельно.
____________
Юридические услуги | Дзен | ВК | ОК | Rutube | Купить рекламу
