КэЦэ - о страховщиках, продуктах и исках

Верховный суд призвал покупать ОСАГО на скутеры и мопеды В Новороссийске сотрудники ДПС остановили водителя на скутере Honda Dio, который не имел ни госномера, ни полиса ОСАГО. За отсутствие полиса ОСАГО физлицо оштрафовали на 800 р. Сам он ссылался на продавца, указывавшего, что у мопеда «объем 50 (49) кубических сантиметров и страховка не требуется». Также оштрафованный напирал, что мопед не является транспортным средством по смыслу п. 1.2. ПДД. Пытаясь оспорить этот штраф, скутерист дошел до Верховного суда, выяснил «КЦ» (18-АД26-20-К4).

ВС указал, что толкования заявителя основаны на ошибочном толковании норм закона и являются безосновательными. В определении мопеда в ПДД прямо указано, что это ТС. Согласно примечанию к статье 12.1 КоАП в данной статье под ТС понимаются не только средства с объемом двигателя более 50 «кубиков», но и ТС, на управление которыми предоставляется специальное право. При этом мопеды относятся к категории «М» и на управление ими должно быть предоставлено специальное право. Также мопед был причислен к ТС (по смыслу главы 12 КоАП РФ, регулирующей наказания за нарушения при вождении) и в п. 2 постановления Пленума ВС от 25 июня 2019 г.

Поэтому ВС оставил в силе штраф за вождение мопеда без полиса ОСАГО.

Отметим, что эти выводы Верховного суда противоречат, например, даже пояснениям на «Госуслугах», по которым полис ОСАГО не нужен, если ТС «не регистрируется в ГИБДД, например это относится к мопедам». На сайте «Ингосстраха» указано, что ОСАГО на мопед нужно, если он зарегистрирован в ГИБДД. Там же отмечается, что «мопеды с двигателем до 50 см3 относится к категории М не могут иметь максимальную скорость более 50 км/ч и поэтому регистрация на них не требуется, а соответственно не нужно и ОСАГО». «Ренессанс Страхование» указывает, что ОСАГО на мопед нужно, если его максимальная скорость превышает 20 км/час.

Подписывайтесь! Мониторинг практики ВС по страхованию

«Росгосстрах» призвал приблизить Единую методику к рынку Разрыв между стоимостью ремонта по справочнику Единой методики расчета (ЕМР) и реальными ценами на запчасти угрожает ремонту автомобилей по ОСАГО. За 2023-2025 гг. цены в справочнике выросли примерно на 16%, тогда как стоимость деталей для европейских автомобилей на рынке увеличилась на 109%, для других машин — на 30-45%. Об этом заявил руководитель Блока заботы о клиентах «Росгосстраха» Арман Гаспарян на Саммите АСН по Урегулированию убытков, сообщила пресс-служба страховщика. Проблема, по словам представителя «РГС», связана прежде всего с исходными данными. В справочник могут попасть детали, которые формально доступны в интернете, но фактически отсутствуют у поставщиков, не поставляются в нужный регион или не подходят автомобилю по качеству и геометрии. Особое внимание спикер уделил экспансии китайского автопрома. Рост доли китайских марок в портфелях страховщиков (уже более 52%) создает новые вызовы.

«Мы должны двигаться в сторону изменения единой методики, перевести её из справочника в жизнь, хотя бы приблизить», — подчеркнул Арман Гаспарян. Для этого, по его мнению, необходимо регулярно сопоставлять данные ЕМР с реальными ценами, исключать непригодные детали, развивать прямые договоренности страховщиков со станциями и учитывать фактическую стоимость ремонта при настройке тарифов. Дополнительным инструментом должна стать автоматизация урегулирования, которая позволит сокращать операционные расходы без ухудшения клиентского сервиса. Страховщики уже пересматривают договоры со СТОА и переходят к рыночным расценкам, чтобы сохранить ремонт как важный способ возмещения, указано в релизе.

«Если мы не приблизим методику к реальности, разрыв будет только увеличиваться, а вместе с ним — число отказов от ремонта, судебных споров и ситуаций, когда клиенту не хватает выплаты на восстановление автомобиля», — резюмировал Арман Гаспарян. Подписывайтесь! Новости ОСАГО

«ВСК» уточнила, как помогает агентам-экспертам вести предпринимательскую деятельность за счет компании Ранее в компании сообщили «КЦ», что страховым агентам высшей статусной ступени «Агент-Эксперт» доступно ведение предпринимательской деятельности за счет компании. Попросили «ВСК» раскрыть подробнее этот момент. В рамках программы «ВСК» организует бухгалтерское сопровождение агента через партнера, который работает с агентом по вопросам, предусмотренным условиями программы. Сопровождение возможно всей деятельности, а не только в части работы агента с «ВСК» (в других СК есть ограничения), уточнили в компании.

Опция «Ведение ИП за счет ВСК» предусмотрена для агентов, которые соответствуют установленным параметрам статуса «Эксперт» в рамках программы перевода агентов на ИП. Важно, что данная опция не означает компенсацию ВСК любых текущих расходов агента на ведение предпринимательской деятельности. Если вы соответствуете требованиям и хотите воспользоваться данной опцией, необходимо обратиться к своему куратору. Куратор направит запрос на подключение опции и далее организует необходимые действия по программе. При необходимости куратор также сможет уточнить актуальный перечень услуг и условия сопровождения,

сообщили «КЦ» в пресс-службе «ВСК». Подписывайтесь! Новости для страховых агентов

«Росгосстрах» проводит ребрендинг В новом стиле «РГС» отказался от избыточной официальности. Полное название бренда стало легче и живее, в типографике появились более мягкие формы и намек на рукописность. Фирменный бордовый стал теплее, а палитру дополнили персиковый и золотистый оттенки, сообщили в компании.

Изменился и главный символ компании — орел. Жесткую геральдическую графику сменил более пластичный, живой силуэт. Орел переслал быть символом дистанции и официальности и превратился в образ защиты: он находится рядом с человеком, иногда оставаясь почти незаметным — в виде крыла, силуэта или узнаваемого фрагмента.

Подписывайтесь!

Размещение рекламы в «КЦ» Аудитория канала растет, и мы открыли размещение рекламы на двух Telegram-биржах (с автоматизацией рекламных меток и договоров): — Pomogach.io — ниже комиссия, поэтому итоговая цена выгоднее. — Telega.in — более раскрученный ресурс плюс есть возможность нативных постов.

Ценники от нас одинаковые, но итоговая стоимость отличается из-за комиссий площадок.

Ресурсы российские, поэтому работают только без включенного VPN. О канале: — принципиально растем без накруток и ботов; — основная аудитория: сотрудники страховых компаний (включая топ-менеджеров), страховые агенты, юристы по страховым спорам. — средний охват на 30 сентября — 1411 читателей на пост; — для первых заказчиков цена почти в 8 раз ниже, чем у ближайшего конкурента по этой опции; — есть отдельный чат на 500 активных читателей, в основном страховых агентов. Можно обсудить дополнительный репост.

По всем вопросам: @Rustam_Akhmetgareev

В споре «РГС» и бесполисника проигрывает судебный пристав Из-за нарушения скоростного режима гражданин (сам не имея полиса ОСАГО) врезался в автомобиль , застрахованный по каско в «Росгосстрахе». Заплатив клиенту, страховщик еще в декабре 2020 г. выиграл иск к виновнику ДТП. Судебный пристав в ноябре-декабре 2024 г. взыскал с него 417 тыс. р. в пользу страховщика на основании судебного акта. Одновременно с этим виновник аварии через «Госуслуги» связался с приставом и сообщил, что сейчас является участником СВО. Взыскание (за исключением алиментов и возмещения вреда в связи со смертью кормильца, п. 3 ч. 1 ст. 40 закона об исполнительном производстве) в такой ситуации приостанавливается. Поэтому судебный пристав-исполнитель С. подал иск к «Росгосстраху», требуя взыскания 417 тыс. р. в качестве неосновательного обогащения. И взыскано оно должно быть в пользу должника.

Первая инстанция отказала в удовлетворении требований (А75-27534/2025), выяснил «КЦ». Полученное страховщиком не является неосновательным обогащением, т.к. было перечислено в рамках исполнительного производства на законном основании, пусть и с нарушением со стороны пристава. Страховщик не обладал информацией о статусе должника. Обязанность выяснения этого обстоятельства лежала на приставе. Суд указал, что для восстановления прав должника может быть применен иной механизм – взыскание убытков с государства за действия пристава. И убытки могут быть взысканы заинтересованным лицом – т.е. должником-виновником ДТП. На данный момент приставы обратились в апелляцию.

Подписывайтесь! Собственный мониторинг судебной практики по страхованию

Профессор Финуниверситета: в ОСАГО страховые агенты уже не требуются

«В ОСАГО, где тоже очень многое перешло в электронную форму и агент действительно не требуется: и тариф стандартизованный, и скидки стандартизованные, и выплаты стандартизованные»,

рассказал в интервью «Коммерсанту» профессор, завкафедрой страхования и экономики социальной сферы Финуниверситета Александр Цыганов. Так он ответил на вопрос издания о том, когда ИИ заменит страховых агентов.

«Есть простые страховые продукты с очень понятными условиями возмещения, с понятными выплатами, где все зарегламентировано, и здесь уже сейчас превалируют электронные продажи без участия живых агентов. Например, в страховании на случай задержки вылета самолета, которое корреспондируется с табло вылетов и где выплаты происходят в течение суток, а то и быстрее», также уточнил спикер. «В более сложных случаях ситуация иная. Если мы, например, говорим про страхование загородного имущества, то нужно учитывать, что у нас владельцы садовых участков и дач — это в основном люди предпенсионного и пенсионного возраста, которые привыкли, что агент каждый год обходит клиентов и рассказывает об условиях договоров. При этом может фактически в частном порядке что-то посоветовать — например, сейчас часто спрашивают, стоит ли покупать страховку от падения беспилотников. Кроме того, и это уже не связано с возрастом и привычками, все подспудно имеют в виду, что при наступлении страхового случая агент поможет получить возмещение. То есть поможет собрать документы, отправить их в страховую компанию и даже попробует проследить, чтобы выплата прошла как можно быстрее. В связи с этим, кстати, заметен тренд на использование цифровизации для снижения роли агентов во внутренних процессах компаний. Дело в том, что страховой агент является агентом компании в процессе страхования, в процессе же выплат он зачастую фактически является агентом страхователя. И страховщики стараются такую его функцию минимизировать: централизуют выплаты, делают невозможным для агента узнать, кто ими занимается. При этом агент является и останется очень важным для первого контакта, когда человека нужно побудить задуматься о рисках, о способах защиты от них», рассказал «Ъ» Александр Цыганов.

Подписывайтесь!

ВС разрешил новое основание для «отмены» исключений по каско? Жительница Санкт-Петербурга обратилась в суд с требованием о взыскании со страховой компании 3,3 млн р. возмещения по договору каско, а также неустойки и штрафа. В иске Оксана Шевелева уточнила, что ее автомобиль сгорел в результате поджога, и это является основанием для выплаты компенсации, сообщила пресс-служба Верховного суда.

Три инстанции поддержали страховщика, сославшись на условия договора, согласно которым произошедшая из-за противоправных действий третьих лиц полная гибель авто не признается страховым случаем. Высшая судебная инстанция встала на сторону заявительницы и направила дело на новое рассмотрение, разъяснив, что условия договора не должны противоречить действующему законодательству и ущемлять права потребителя.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 16 закона о защите прав потребителей, установление договором добровольного страхования имущества граждан дополнительных оснований освобождения страховщика от выплаты возмещения недопустимо, указано в релизе ВС. Отметим, что данная норма относит к недопустимым условиям договора, ущемляющим потребителя,

условия, которые исключают или ограничивают ответственность продавца (изготовителя, исполнителя и пр.) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по основаниям, не предусмотренным законом (пп. 4 п. 2 ст. 16 закона).

Таким образом, прямого упоминания страхования в подпункте нет.

Как выяснил «КЦ», это дело № 78-КГ26-29-К3, акт по которому еще не опубликован Верховным судом. Спор за выплату идет с «Т-Страхованием». Третий кассационный суд общей юрисдикции (78RS0005-01-2023-008675-04, акт которого отменен ВС) по данному спору ранее отказал в иске к страховщику, заявив, что согласно пп. «х» п. 4. 2.2.1 Правил комбинированного страхования ТС «по риску "ущерб" не покрываются страхованием полученные в результате противоправных действий третьих лиц повреждения ТС, при которых стоимость восстановительного ремонта ТС превышает 65% от страховой суммы ТС на дату наступления страхового случая». За время нашего мониторинга только в одном споре по каско (5-КГ26-57-К2) ВС ссылался на недопустимые условия договора, но без явной ссылки на пп. 4.

Ранее «КЦ» уже публиковал обзор «Почему страховщики каско откажут в выплате и как на это реагируют суды». Подписывайтесь!

«Югория» обанкротила своего бывшего гендиректора Волкова Как стало известно «КЦ», бывшего гендиректора «Югории» Владимира Волкова признали банкротом (А40-130582/2026). Инициатором банкротства стала сама «Югория» из-за растраченных Волковым 184 млн р.

Владимир Волков был признан виновным в растрате (ч. 4 ст. 160 УК), также удовлетворено требование к нему о взыскании почти 184 млн р., но выплатил только 222 тыс. р., следует из акта арбитражного суда. По версии следствия, с апреля 2005 г. по январь 2012 г. Волков и Алексей Семенихин, являясь поочередно гендиректорами ОАО ГСК «Югория» (в этот период учредителем страховщика было правительство Ханты-Мансийского автономного округа), похитили путем заключения фиктивных договоров перестрахования денежные средства в размере 183 млн р., причинив организации материальный ущерб в особо крупном размере. Ранее, в декабре 2022 г. сообщалось, что обвинительный приговор Владимиру Волкову отменен, дело направлено на новое рассмотрение. Также по решению суда Волков был освобождён из-под стражи, ему избрана мера пресечения в виде подписки о невыезде и надлежащем поведении. В деле о банкротстве указывается на обвинительный приговор Ханты-Мансийского районного суда ХМАО-Югры уже от 23 декабря 2024 г. Однако на сайтах судов первых двух инстанций приговор не опубликован. Находится ли Волков на свободе, из открытых источников неясно.

Подписывайтесь!

Автоюрист прокомментировал условие взыскания финомбудсменом «сверхлимитных» убытков «"При необходимости готов доплатить СТОА", так указал мой клиент в заявлении на возмещение ущерба по ОСАГО, направленном в страховую компанию. Однако вместо организации ремонта страховщик выплатил деньгами, проигнорировав обязанность по организации ремонта», прокомментировал «КЦ» автоюрист Эльдар Байрамов. Согласно п. 51 постановления Пленума ВС от 8 ноября 2022 г. (об ОСАГО) направление на ремонт должно содержать сведения о размере возможной доплаты, но страховщики часто этот размер не указывают, обратил внимание автоюрист. В жалобе к финомбудсмену потребитель указал, что «согласен на доплату в случае надлежащего обоснования этого» (снова из-за того, что не был ознакомлен с размером доплаты). Однако финуполномоченный отказал во взыскании выплаты, указав, что «однозначного письменного согласия на доплату за восстановительный ремонт в материалах Обращения не содержится». С таким отказом потребитель уже обратился к автоюристу за помощью во взыскании через «сверхлимитные» убытки в суде.

Как можно еще яснее давать согласие на доплату, если это согласие прямым текстом указывается в обращении? Тем более, что обязанность дачи согласие на доплату в заявлении не предусмотрена законом. Обязанность дать согласие появляется только после надлежащим образом оформленного направления на ремонт с указанием конкретного размера доплаты,

обратил внимание Эльдар Байрамов. Напомним, финомбудсмен взыскивает «сверхлимитные» убытки, если потребитель был согласен на доплату при превышении стоимости ремонта над лимитом по ОСАГО. В приведенных выше случаях получается, что финуполномоченный игнорирует собственное толкование постановления Конституционного суда и «подыгрывает» страховщикам, считает автоюрист.

При этом есть и обратная сторона подобного рода «предварительных» согласий, обратил внимание Эльдар Байрамов. Так, потерпевший заранее не знает, на какую сумму доплаты он соглашается. «Одно дело 100 тысяч рублей, другое дело – 5 миллионов, ясно, что решение о согласии на доплату будет меняться», указал Байрамов. Также автоюрист указал, что есть еще случай (кроме описанного в посте), когда финомбудсмен может взыскать «сверхлимитные» убытки. Это случай, когда согласия на доплату не было, но и на дату ДТП по Единой методике стоимость ремонта не превышала 400 тыс. р. Если за время незаконного затягивания с ремонтом стоимость превысила страховой лимит, финомбудсмен также может взыскать «сверхлимитные» убытки.

Подписывайтесь!

«ВСК» рассказала, как классифицирует страховых агентов В «ВСК» уже много лет действует система формирования индивидуальных планов развития агентов (ИПР). На основе ИПР формируются плановые задания для менеджеров, руководителей агентств, сообщили «КЦ» в пресс-службе страховщика. «В нашем случае ИПР - это не план для агента, а фиксация совместных договорённостей о его развитии в компании», обращается внимание в ответе. Чтобы растить работоспособный агентский корпус, «ВСК» классифицирует каждого агента по объёму среднемесячных продаж, регулярности продаж страховых продуктов, маржинальности и структуре портфеля, а также по сезонности работы (например, агенты, специализирующиеся на страховании от клеща или несчастных случаев для школьников, и т.д.).

Поэтому всегда есть те, кто не продаёт в определённый период. Но «ВСК» проводит верификацию таких агентов и при необходимости (если вернуть агента в профессию не удаётся) инициирует расторжение агентского договора по инициативе компании. Для развития агентского канала несколько лет назад стартовала система мотивации страховых агентов «ВСК», по которой агенты получают расширенный социальный пакет согласно статусной ступени. «Статусных» ступеней всего пять, высшая – «Агент-Эксперт». Статус присваивается на основании сборов, маржи и стажа работы агентом в «ВСК». Агент выбирает нужные ему опции, доступные его «статусу». Так, агенту-эксперту доступно ведение предпринимательской деятельности за счет компании, посещение туристического центра ВСК, компенсация проезда на выездные мероприятия, повышенный приоритет при обращениях и прочие привилегии, следует из ответа компании. Для повышения доли активных агентов регулярно проводится централизованная верификация агентского корпуса и активно используются современные системы лидогенерации, чтобы повышать долю агентов, регулярно продающих продукты «ВСК».

Подписывайтесь! Новости для страховых агентов

Уважаемые коллеги! После тяжелой болезни скоропостижно ушел из жизни Андрей Сергеевич Ларкин, член Совета директоров «Ингосстраха». Ему был 51 год. С февраля 2021 по июль 2022 года Андрей Ларкин возглавлял «Ингосстрах», а позднее продолжил работу с компанией в качестве члена Совета директоров. Он внес значительный вклад в развитие «Ингосстраха», его трансформацию и движение вперед. В «Ингосстрахе» отметили, что «Андрей был ярким лидером, сильным руководителем и человеком невероятной энергии. За его плечами – большой профессиональный путь в банковской, страховой и телекоммуникационной индустриях, масштабные проекты и команды, с которыми он добивался больших результатов. Он мыслил масштабно, действовал смело, умел объединять людей и заряжать своей уверенностью и драйвом». Выражаем глубокие соболезнования его родным и близким.

ИИ-агент OpenAI самостоятельно взломал сайт госслужбы медстрахования Австралии Премьер-министр Австралии Энтони Албаниз заявил, что ИИ-агент OpenAI взломал сайт государственной службы медстрахования. Нейросеть «получила доступ как к публичным, так и к закрытым файлам», сообщил глава правительства. В OpenAI подтвердили, что «зафиксировали активность, затрагивающую несколько веб-сайтов и служб правительства Австралии», во время которой их модели «совершили действия, которые не планировались», передает Financial Times (цитата по «Коммерсанту»). В компании заверили, что модель не получила доступа к медицинским картам пациентов, а утечка затронула «агрегированную статистику здравоохранения и названия файлов».

Агенту ИИ была поставлена «безвредная задача» по исследованию медицинской статистики, рассказал заместитель премьер-министра Ричард Марлз. Во время выполнения задачи он обратился к трем австралийским сайтам, и когда не смог получить информацию от одного из них, фактически взломал портал и извлек нужные ему данные,

сообщил он. Подписывайтесь!

«РЕСО»: централизованный план продаж непосредственно до агентов не доводится Общий бюджет продаж компании формируется с обязательным учетом плана по объему продаж через агентскую сеть, сообщила «КЦ» заместитель директора Департамента регионального развития «РЕСО-Гарантии» Юлия Иванова. При этом единый централизованный план продаж, сформированный «сверху», непосредственно до агентов не доводится. Руководители и менеджеры совместно с каждым агентом обсуждают, какое комиссионное вознаграждение он хочет получить по итогам работы за год или другой временной период. «Эта целевая сумма дохода затем переводится в конкретное количество договоров по тем или иным страховым продуктам, которые агенту необходимо реализовать для достижения такого финансового результата», уточнила представитель «РЕСО-Гарантии».

Компания оценивает агентов на основе реальных результатов их работы (сформированного портфеля и финансового результата), а не просто по формальному факту присутствия в базе компании и отражения в статистике. Значимость агента для бизнеса определяется его категорией (всего их 7), которая напрямую зависит от объема собранных страховых премий за год, категории пересматриваются ежегодно. Внедрена многоуровневая система мотивации, включающая «Бонус агента» (ежегодное премирование, в прошлом году получили почти 4900 агентов); система льгот на страховки; для агентов высоких категорий предоставляется ДМС; регулярные акции для стимулирования продаж. Для активизации продаж создан ряд сервисов: «Агент рядом» (интерактивная карта); «Теплые клиенты» (обеспечивающий агентов контактами заинтересованных лиц для повышения конверсии); «Карта ИФЛ» (Индивидуальный финансовый план) для структурированной работы с потребностями клиента, отметила Юлия Иванова.

Подписывайтесь!

Для «плохих» водителей стоимость ОСАГО вырастет на 20-25% Об этом сообщил в эфире «Радио РБК» глава РСА Евгений Уфимцев, комментируя последствия введения новой версии справочника запчастей союза, актуализированного 19 сентября.

Действительно, увеличение будет, но мне кажется, что все-таки оно произойдет для аварийных водителей. Вот очень плохо, когда мы меряем среднюю температуру по больнице, потому что для «плохого» водителя увеличится процентов на 20–25, для «хорошего», я думаю, что процента на 1–2, не больше. Даже при новых справочниках,

цитирует Уфимцева autonews.ru. Он отметил, что в России соотношение безаварийных к аварийным водителям составляет 80 к 20. Средняя цена полиса ОСАГО может вырасти на 5%, рассказали в РСА. Подписывайтесь!

⚡Гендиректор "Капитал Лайф Страхование Жизни" Евгений Гуревич покидает компанию Это происходит в условиях начавшегося этапа реструктуризации и присоединения страховщика к "Совкомбанк страхование жизнь", сообщил "Интерфакс". Вместе с ним компанию покидают все ключевые ТОПы, об этом сотрудники узнали из рассылки Совкомбанка. Объединенную компанию возглавит Игорь Лаппи.

Конституционный суд: выплата по ОСАГО является вспомогательным и ограниченным инструментом защиты прав потерпевших Физлицо обратилось в КС с просьбой проверить конституционность абз. 3 п. 15 статьи 12 закона об ОСАГО, которым определен порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда. По мнению заявителя, эта норма позволяет перекладывать обязанность по возмещению потерпевшему вреда на страхователя гражданской ответственности в полном объеме, пишет «РАПСИ». Но заявителю было отказано в рассмотрении жалобы (1949-О/2026 от 3 июня 2026 г.).

КС напомнил, что размер расходов на восстановительный ремонт поврежденного автомобиля в рамках ОСАГО, рассчитанный по Единой методике, обычно существенно отличается в меньшую сторону по сравнению с рыночной оценкой вреда. Это, как отметил КС РФ, обусловлено тем, что размер подлежащих возмещению страховщиком убытков определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до ДТП, то есть с учетом износа запчастей, подлежащих замене при восстановительном ремонте.

«Это характеризует страховую выплату в качестве вспомогательного и ограниченного инструмента защиты прав потерпевших», — сказано в определении КС РФ. Подписывайтесь!

ВС: недоплату по ОСАГО нельзя перекладывать на причинителя вреда Верховный суд обратил внимание, что при взыскании с виновника при подсчете разницы нужно вычитать именно ту сумму, которую надлежало выплатить страховщику ОСАГО, а не то, что страховщик фактически выплатил, выяснил «КЦ» (33-КГ26-6-КЗ).

В аварии был поврежден принадлежащий физлицу Hyundai Tucson. Потребитель просил организовать ремонт, но «Ренессанс Страхование» выплатило 182 тыс. р. по ОСАГО. Физлицо сначала предъявило требования к страховщику через финомбудсмена, но получило отказ. Затем физлицо обратилось в суд к владельцу «КамАЗа» (ООО «Уни-Блок») и водителю, по вине которого было совершено ДТП. Взыскивалась разница в 355 тыс. р. между действительным размером ущерба от ДТП и полученной страховой выплатой, а также судебные расходы. Дело прошло череду отмен и изменений актов. В итоге кассация отказала в иске к виновнику, указав, что неподача истцом-физлицом иска в суд к страховщику с требованием о взыскании страхового возмещения не является основанием для возникновения обязанности по возмещению убытков у причинителя вреда. Этот акт кассации отменил уже Верховный суд и направил дело на новое рассмотрение в кассацию. Выяснилось, что суды не установили надлежащий размер страхового возмещения в рамках ОСАГО и действительную стоимость восстановительного ремонта, определяемую по рыночным ценам.

ВС подчеркнул, что причинитель вреда обязан возместить разницу между фактическим ущербом и надлежащим размером страхового возмещения (п. 63 постановления Пленума ВС от 8 ноября 2022 г. об ОСАГО), если надлежащего страхового возмещения недостаточно. Из п. 65 того же Пленума следует, что если суд установит, что страховщик выплатил в меньшем объеме, то с виновника нужно взыскивать именно разницу между фактическим размером ущерба и «надлежащим размером страхового возмещения», обратил внимание ВС.

Подписывайтесь! Мониторинг практики ВС по ОСАГО

«Ингосстрах» применяет минимальные критерии по объему продаж прежде всего к новым агентам Как стало известно «КЦ», недавно «АльфаСтрахование» сообщило своим агентам, что в портале для страховых агентов «АльфаПолис» появился новый раздел - индивидуальный план развития (ИПР).

Это инструмент для совместной работы куратора и агента по планированию и целеполаганию,

сообщило «АльфаСтрахование» своей агентской сети. Сейчас идет пилотный проект, масштабирование цифрового процесса ИПР на всю агентскую сеть произойдет в I квартале 2027 г. В «АльфаСтраховании» не ответили на запрос «КЦ». Источник среди страховых агентов при этом нам рассказал, что ИПР ставится во всех агентских компаниях, но план не означает обязательств для агента перед компанией, но влияет на мотивацию сотрудников компаний, которые работают с агентами. Опросили иные агентские компании, есть ли у них планы для агентов и как они определяют активных агентов. «Ингосстрах» уже много лет выстраивает работу с партнерами на основе совместного целеполагания. Вместе с агентами определяем цели по сборам и финансовому результату и фиксируем взаимные обязательства, рассказала «КЦ» начальник управления развития агентских продаж «Ингосстраха» Карина Елизарова. При этом минимальные критерии по объему продаж применяются прежде всего к новым агентам. Для них это, в том числе, возможность быстрее адаптироваться к работе в профессии, сформировать клиентскую базу и выйти на понятный уровень дохода.

Развитие агентского канала для нас всегда было связано с формированием сильного и активного агентского корпуса. Мы убеждены, что добиться этого можно только через партнерскую модель взаимодействия. Важную роль в этом подходе играет и комплексная система мотивации с прозрачными KPI. Она позволяет агентам понимать, от каких результатов зависит их вознаграждение, а компании — последовательно поддерживать развитие наиболее активных и эффективных партнеров,

отметила Карина Елизарова. Подписывайтесь!

«Ингосстрах» выплатил селлерам Ozon 8,2 млрд р. (завершена первая часть выплат) «Ингосстрах» завершил первую волну страховых выплат продавцам Ozon, чьи товары были повреждены или утрачены в результате происшествий на логистических объектах маркетплейса в Чапаевске , Махачкале и Энеме, сообщил страховщик. Первую часть страхового возмещения получили около 90 тысяч предпринимателей. Общая сумма перечисленных средств составила 8,2 млрд р. Для получения возмещения предпринимателям не требовалось совершать дополнительных действий: средства перечислялись на расчётные счета, указанные ими в личных кабинетах маркетплейса.

По масштабу и срокам это один из наиболее крупных проектов страхового урегулирования на российском рынке: за несколько дней выплаты получили около 90 тысяч предпринимателей, а их общая сумма составила 8,2 млрд рублей. Такой результат потребовал слаженной работы команд «Ингосстраха» и Ozon и оперативной обработки большого объема данных. Для нас было важно не ждать завершения всех формальных процедур, а поддержать предпринимателей как можно раньше,

отметили в «Ингосстрахе». После завершения инвентаризации и получения всех необходимых данных вместе с полным пакетом документов от Ozon «Ингосстрах» произведёт окончательный расчёт страхового возмещения по каждому случаю. Подписывайтесь!

Еженедельный Дайджест правил страхования и продуктовых «новинок» крупнейших страховых компаний от «КЦ» ✍️Морской страховщик по риску «войны» установил срок одностороннего уведомления о прекращении страхования в 48 часов. ✍️Еще один морской страховщик сократил срок уведомления о прекращении страхования по военным рискам с 7 дней до 48 часов. ✍️«РЕСО-Гарантия» разделила правила страхования от огня (с покрытием терактов и БПЛА и без) ✍️Один из страховщиков включил в покрытие БПЛА и ударную волну от них. ✍️«Ингосстрах» подключился к страхованию от ядерного ущерба экологии. ✍️Страховщик ВЗР включил опцию страхования туристов от терактов. ✍️«Сбербанк Страхование» в одни из правил ИФЛ добавило риск давления снега. ✍️«Д2 Страхование» застрахует и от неполучения доходов из-за повреждения авто, но это не должно быть связано с предпринимательством. ✍️Крупный страховщик не заплатит по убыткам из-за оплат интимных услуг и прекратил страховать переводы с брокерских счетов. ✍️Страховщик жизни обновил страхование от смерти по любой причине по программе «Достоинство». ✍️«Совкомбанк страхование жизни» добавило покрытие утраты профессиональной трудоспособности, но уменьшило страховые выплаты по хирургии. ✍️«АльфаСтрахование-Жизнь» опубликовала правила страхования жизни с объявляемой доходностью. ✍️«АльфаСтрахование-Жизнь» подправила ДСЖ. ✍️«АТОН Жизнь» опубликовала описание продукта ДСЖ «Основа».

Эти и другие материалы были в недавних выпусках нашего проекта «Страховой Дайджест» (ins-digest.ru) в рамках мониторинга правил страхования. Еженедельно отслеживаются изменения правил страхования у 50+ страховых компаний России (30 крупнейших страховщиков «не жизни» и 21 компания на рынке страхования жизни). Описываются ключевые изменения по сравнению с предыдущей версией правил. Включая изменения в исключениях, формулировках терминов, описания новых продуктов. Доступна бесплатная тестовая подписка на две недели, пишите @Rustam_Akhmetgareev

Финомбудсмен объяснил, когда сохраняется право на «сверхлимитные» убытки по ОСАГО  «Да, практика взыскания сверхлимитных выплат сохраняется, но в отдельных случаях», ответили на запрос «КЦ» в Службе финансового уполномоченного.

Самый простой случай – о нем КС РФ прямо говорит в своем Постановлении – когда имело место согласие потребителя на доплату за ремонт, но страховщиком ремонт так и не был организован, и по прошествии времени стоимость его возросла,

объясняется в ответе. Пример: на момент обращения потребителя к страховщику за возмещением по договору ОСАГО ремонт стоил 500 тыс. р., потребитель выразил согласие на доплату за ремонт. Т.е. предполагалось, что 400 тыс. «внесет» в счет ремонта страховщик, а 100 тыс. – потребитель. Однако страховщик направление на ремонт не выдал. На момент рассмотрения спора финуполномоченным ремонт стоит уже 570 тыс. р.

Соответственно, страховщик ввиду ненадлежащего исполнения обязанности по организации ремонта должен возместить потребителю «убытки в полном объеме, но без включения в них той суммы, которую надлежало доплатить самому потерпевшему» (см. последний абзац пункта 4.3 Постановления КС РФ). В нашем примере – 470 тыс. рублей (570 тыс. – 100 тыс.),

сообщили в Службе финуполномоченного. На вопрос «КЦ» о том, как правильно нужно потребителю формулировать согласие на доплату, финуполномоченные указали, что нет какого-то «правильного» согласия, которое позволит получить «сверхлимит».

Убытки – вещь объективная, она зависит от изменения рыночных условий, в первую очередь. Вполне может быть и так, что в нашем примере на момент обращения к финансовому уполномоченному ремонт подешевеет – и тогда «сверхлимитного» взыскания не произойдет, хотя согласие на доплату и было. Проще говоря, само по себе согласие на доплату право на «сверхлимит» не определяет,

уточняется в ответе.

При согласии на доплату важно в первую очередь понимать, на что именно соглашаешься: а соглашаешься в таком случае на доплату разницы между предельной суммой страхового возмещения и рыночной стоимостью ремонта. Это главное, что хотелось бы отметить,

подытожили в Службе финомбудсмена.

Подписывайтесь! Новости ОСАГО

«Ингосстрах» начал выплаты селлерам «Озона», переводы уже сделаны 50 тысячам продавцов «Вчера наш партнёр сделал переводы 50 000 продавцов, остальные получат их до конца недели. Деньги придут на расчётный счёт, куда обычно поступает выручка с площадки, — ни документов, ни заявлений от вас не требуется», указано в сообщении, которое «Озон» сегодня разослал своим селлерам. Об этом сообщил «КЦ» источник среди продавцов маркетплейса. СМИ ранее сообщали, что всего выплат ждут 90 тысяч селлеров.

«Подчеркнём: это только часть выплат. Окончательный расчёт "Ингосстрах" сделает, когда завершится инвентаризация и на руках будут точные данные об ущербе. На каждом логистическом центре она стартует, как только мы получаем доступ к объекту: где-то процесс уже идёт, а где-то мы ещё ждём завершения работы МЧС и других служб»,

указано в рассылке. Уточняется, что выплаты идут продавцам, чьи товары были на пострадавших объектах Ozon в Чапаевске (Самарская область), Энеме (Адыгея, в системах Ozon — Краснодар) и Махачкале (Дагестан) с активными полисами на момент происшествий. Подписывайтесь!

«Полис-Гарант» признан банкротом за долг перед налоговой Как выяснил «КЦ», АО «Полис-Гарант» (уже без статуса страховой компании) признано банкротом (А40-184344/2025). Конкурсным управляющим назначен Алексей Емельяненко.

Инициировала банкротство экс-страховщика Межрегиональная инспекция ФНС по крупнейшим налогоплательщикам № 9 с общими требованиями в 125 млн р. Как возник долг, из данного дела неясно, но в 2021 г. у страховщика был налоговый спор (А40-18871/2021), по которому с него взыскивали 150 млн р. Претензии налоговой касались агентов и сделок с ценными бумагами.

В другом деле «Полис-Гарант» добивается признания недействительным решения МИ ФНС № 9 от 26 июля 2024 г. На данный момент экс-гендиректор экс-страховщика Лариса Абуздина добилась включения себя в дело третьим лицом (А40-310474/2024). «Полис-Гарант» был небольшим страховщиком, специализировавшимся на автостраховании и ДМС. В ноябре 2022 г. передал свой портфель СК «Инсайт». В феврале 2023 г. ЦБ отозвал лицензии «Полис-Гаранта» в связи с добровольным отказом компании от страховой деятельности. Подписывайтесь!

«Ренессанс Страхование», «Росгосстрах» и «АльфаСтрахование» по умолчанию в ДМС и НС покрывают риски травм от налетов БПЛА В продолжение обзора «КЦ» опросил крупнейших страховщиков о том, получат ли по их полисам ДМС и страховкам от несчастных случаев (НС) клиенты помощь при травмах от атак БПЛА. Ответили 5 игроков, представляем их ответы. Покрытие по умолчанию Управляющий директор «Ренессанс Страхования» Юлия Галаничева сообщила «КЦ», что «в наших правилах НС и ДМС нет ограничения на покрытие таких травм. Поэтому по травмам, полученным при атаке БПЛА, выплачивается компенсация». Директор департамента развития бизнеса «Росгосстраха» Наталия Сердюцкая также отметила, что «текущие продукты "Росгосстраха" по личному страхованию уже работают и для подобных страховых случаев». Это касается как НС, например, самой массовой программы «Ваша защита», так и ДМС. «Травмы, полученные в результате атак БПЛА, входят в покрытие, и клиенты могут рассчитывать на страховую выплату. Наши клиенты уже получают необходимую защиту без необходимости приобретения дополнительных полисов», подытожила представитель «РГС». В «АльфаСтраховании» «КЦ» уточнили, что «продукты "АльфаСтрахование" от несчастного случая и ДМС уже включают страховое покрытие по данным рискам. И в случае вреда здоровью клиент может получить необходимое лечение или страховую выплату в зависимости от продукта. Поэтому в данный момент не видим необходимости в разработке отдельного продукта». Специальные расширения и гибриды В «ВСК» сообщили, что в классическом варианте полиса от НС у них предусмотрено расширение, покрывающее случаи причинения вреда жизни и здоровью в результате ракетной атаки, атак БПЛА. Расширение работает при квалификации события как теракта или диверсии. Предусмотренное правилами исключение при выборе этой опции перестает работать. «Опция может быть включена в полис по желанию клиента», уточнили в «ВСК». Вице-президент «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов отметил, что по страхованию от НС последствия падений БПЛА входят в покрытие «Терроризм»: «В некоторых коробочных продуктах это покрытие заложено в тариф, в остальные этот риск можно включить с повышающим коэффициентом». Также в линейке ДМС у «РЕСО» есть продукт «Поберегись!» – комбинированный полис ДМС+НС на случай травмы в результате несчастного случая». В нем имеется возможность дополнительно включить в покрытие защиту от терактов. «Отдельный продукт с покрытием от БПЛА ни в ДМС, ни в НС не планируется – пока мы не получали такого запроса с рынка», уточнил представитель «РЕСО-Гарантии».

Подписывайтесь! Новости о страховых продуктах

Кто именно из страховщиков менял ДМС и страхование от НС в части покрытия травм от атак БПЛА? Сегодня в TG-каналах разошлись результаты опроса брокера АСТ как страховщики ДМС и от НС покрывают травмы от военных БПЛА. Названия конкретных игроков, исключающих или не исключающих подобные риски, не раскрывались. Наш проект «КЦ» еженедельно мониторит изменения правил страхования, поэтому представляем данные в этом срезе. Перечислим игроков, которые меняли соответствующие правила с октября 2025 г. Почти все они делают оговорки, что исключения могут не применяться, если это следует из договора. Отметим, что если в ДМС правки исключали выплаты в подобных ситуациях, то в страховании от несчастных случаев игроки, наоборот, добавляли возможность покрытия подобных рисков. ДМС «Ингосстрах» с 31 августа 2026 г. в правила ДМС в исключения добавил события, связанные с заболеваниями и состояниями, связанными с военными действиями, воздействием БПЛА военного назначения, терроризмом, диверсией. Ранее в правилах были стандартные исключения последствий военных действий. «Сбербанк Страхование» в правилах ДМС №111 от 9 февраля 2026 г. исключило выплату возмещения по повреждениям и травмам, полученным в результате диверсий, саботажа; не будут выплачивать по повреждениям и травмам, полученным в результате воздействия мин, бомб, снарядов и иных орудий войны, в том числе бесхозных. Схожие изменения внесены «Сбербанк Страхованием» и в ДМС № 21 в редакции от 23 марта 2026 г. Отметим, что на сайте «СберСтрахования» онлайн можно купить ДМС, основанное на иных правилах (101.1). Там есть только стандартное исключение военных действий. Аналогичные исключения внесены и «Сбербанк Страхованием жизни» в Правила страхования № 0123.СЛ.05.00 от 31 марта 2026 г. Страхование от НС «Русский стандарт страхование» обновило Правила страхования от несчастных случаев и инфекционных заболеваний, действующие с 24 августа 2026 г. Появилась возможность застраховаться от двух новых рисков: смерти в результате падения БПЛА, ракет и иных связанных с этим событий (п. 4.1.9) и телесных повреждений или хирургического вмешательства в результате падения БПЛА (п. 4.1.10). «Гардия» с 10 ноября 2025 г. обновила Правила страхования от несчастных случаев и болезней №11. Вводится понятие годового агрегатного лимита по риску терроризм – установленная максимальная сумма выплаты по риску терроризма, диверсий либо «пассивных военных рисков». «Пассивные военные риски» - довольно редко встречаемый термин. Под ним, например, понимали страхование журналистов, ведущих репортажи из «горячих» точек. Подобные риски покрываются только при прямом включении в договор. Также «Гардией» внедрен широкий список военных рисков (от СВО и иных операций, действий повстанцев до мародерства), которые будут покрываться, если прямо указаны в договоре.

Подписывайтесь! Мониторим изменения правил страхования

Страховщики добились отмены взыскания €110 млн (или 10,7 млрд р.) по пожару на НПЗ, снизив удовлетворенные требования в 200 раз Еще до СВО, в январе 2022 г. горел Тюменский нефтеперерабатывающий завод (ранее — Антипинский НПЗ). Год назад в первой инстанции «РИ-Инвест», владелец Тюменского НПЗ, добился взыскания со «Сбербанк страхования», «Ингосстраха» и ВСК внушительного страхового возмещения в €110 млн и €10 млн процентов (А40-153387/2024). Как стало известно «КЦ», 1 сентября 2026 г. апелляция отменила вышеописанное решение (А40-153387/2024). Суммы взысканий резко снижены. Если дословно толковать судебный акт, со «Сбербанк Страхования» и «Ингосстраха» взысканы по €200 тыс. (20 млн р. по актуальному курсу) и более €120 тыс. процентов, «ВСК» должно перечислить €100 тыс. и более €60 тыс. процентов. В остальной части иска отказано.

Таким образом, страховщики добились снижения основных исковых требований в 200 раз.

Ранее была назначена судебная экспертиза, а эксперту необходимо было ответить на вопросы о периоде перерыва в деятельности и о сумме потери валовой прибыли страхователя, с учетом субсидирования, в т.ч. сумм «обратного акциза» и без этой суммы.

Как в начале года писали СМИ, именно вопрос обратного акциза был ключевым. Это механизм господдержки поставщиков нефти, предусматривающий вычеты для компаний, поставляющих топливо на внутренний рынок. Страховщики настаивали, что налоговые субсидии не подлежат возмещению.

Проводить экспертизу доверили «Союзу финансово-экономических судебных экспертов». Итоги экспертизы не опубликованы, но, скорее всего, именно они позволили страховщикам отбиться от большей части иска. Фото: МЧС по Тюменской области.

Подписывайтесь! Новости о крупнейших страховых спорах

ВС: кассация не вправе производить полную переоценку доказательств по делу Верховный суд опубликовал очередное дело по спорам между родителями погибших на СВО военнослужащих за выплаты (41-КГ26-53-К4). Мать погибшего на СВО военнослужащего (2001 г.р., служил по контракту) просила лишить его отца права на получение всех мер поддержки (в т.ч. по обязательному госстрахованию жизни и здоровья военнослужащих). Ответчик задолжал алименты на 75 тыс. р., имел положительные характеристики с места работы сварщиком, развод был уже при достижении сыном 16,5 лет. Апелляция удовлетворила иск матери, указав и на отсутствие совместных фотографий, доказательств общения посредством почтовой, телефонной связи отца с ребенком и что «факт периодического присутствия М. … в жизни сына ... не свидетельствует о надлежащем выполнении им родительских обязанностей по воспитанию сына». Но кассация вернула дело на новое рассмотрение. В частности, Четвертый кассационный суд общей юрисдикции указал, что ответчик «проживал совместно с сыном до достижения им возраста семнадцати лет и влияние на эмоциональное, психическое и физическое развитие сына оказывали оба родителя, не дана оценка доказательствам, подтверждающим, что состояние здоровья… препятствовало ему выплачивать алименты на содержание сына». Но ВС отменил акт и вернул силу акту апелляции, удовлетворившей иск о лишении ответчика права на выплаты. ВС обратил внимание, что кассация не вправе принимать новые доказательства (ч. 3 ст. 390 ГПК РФ), правда, не указав факта принятия новых доказательств кассацией.

Кассационный суд произвел полную переоценку доказательств по делу, сделав при этом вывод о достоверности одних доказательств и недостоверности других, указал ВС.

При этом логика апелляции повторяла и логику ВС по схожим делам, по которым отцов погибших на СВО лишали права на выплаты. В частности, ВС указывал, что цель выплат – компенсировать родителю, вырастившему военнослужащего достойным защитником Отечества, нравственные и материальные потери, связанные с гибелью. При этом ответчик может и не быть лишен родительских прав, но нужно установить отсутствие поддержки ребенка с его стороны. Подписывайтесь!

«Сбербанк» опубликовал правила отлучения страховщиков от своих ипотечников Страховщиков могут исключить, если «Сбербанк» не уведомили о выявленных заведомо ложных сведениях и намерении оспорить договор в суде. Такое уведомление нужно направить заявителю и банку не позднее 30 дней со дня получения документов, необходимых для принятия решения. Непредоставление уведомления банку является самостоятельным основанием для исключения, следует из обнаруженных «КЦ» соответствующих правил банка. По запросу банка страховщик должен в течение двух рабочих дней объяснить отказ в выплате и представить подтверждающие документы. Если через 15 дней с направления запроса выяснится, что пояснения не содержат ссылок на конкретные нормы закона или условия договора, банк исключает компанию.

Банк может направить мотивированное несогласие с отказом в выплате. У страховщика есть 10 дней на письменные пояснения. Если ответа нет или он не подтверждает обоснованность отказа, банк вправе исключить компанию. Ещё одно основание для исключения — непредоставление СК информации о расторгнутых договорах страхования за последние 12 месяцев. При этом исключение компании не означает автоматического непринятия любого ее договора: в п. 8 прямо предусмотрено, что представленный после исключения договор банк примет, если он соответствует требованиям банка.

После устранения нарушений банк в течение 3 рабочих дней включает компанию обратно в Перечень (п. 9). Страховщику нужно иметь кредитный рейтинг на уровне «А-» и выше. Подписывайтесь!

Законопроект об ограничении убытков по ОСАГО суммой в 400 тыс. р. могут рассмотреть в осеннюю сессию «Подготовленный ранее для рассмотрения Госдумой законопроект включает положение об ограничении размера убытков лимитом 400 тыс. руб. по имуществу. Ожидается, что в рамках осенней сессии состоится рассмотрение законопроекта», сообщил в интервью «Коммерсанту» глава РСА Евгений Уфимцев. «Сейчас наиболее остро стоит проблема, связанная с взысканием со страховщиков сверхлимитных выплат в случаях, когда ремонт поврежденного транспортного средства не может быть организован», отметил спикер.

В том числе и в ситуациях, когда, например, СТО, с которой у страховщика заключен договор на проведение такого ремонта, отказывает в его проведении. Например, невозможность выполнить ремонт в сроки, установленные законом об ОСАГО, в связи с недоступностью запчастей, с техническим состоянием автомобиля по возрасту, отсутствием необходимых специалистов и т. д. Такая практика приводит к активности недобросовестных страхователей и автоюристов. Она же создает неопределенность для страховщика, поскольку резервы для выплат рассчитываются с учетом лимитов, установленных законом об ОСАГО, а суды неисполнение ремонта независимо от причины с подачи автоюристов рассматривают как нарушения страховщиком условий договора, что в конечном итоге влечет выплату сверх лимита и рост санкций и неустоек,

рассказал изданию Евгений Уфимцев. Подписывайтесь!

«Ренессанс Жизнь» исключала выплаты по смерти заемщиков от сердечно-сосудистых заболеваний (от которых умирает более 40% населения) Потребитель в январе 2021 г. взял в «ПСБ» кредит на 2,9 млн р., его жизнь и здоровье при этом были застрахованы в «Ренессанс Жизни». Через 2,5 года заемщик умер от ишемической болезни сердца.

Страховщик отказал банку-выгодоприобретелю в выплате, указав на исключение выплат по смерти от сердечно-сосудистых заболеваний. Росстат ранее сообщал, что в 2023 г. 46% смертей россиян произошли от болезней системы кровообращения.

«ПСБ» начал судиться, в т.ч. пробуя и перенести практику «отмен» исключений в страхование заемщиков. Но три инстанции отказали в иске к страховщику, указав на исключение. Верховный суд также не стал пересматривать дело (305-ЭС26-5632 (2), А40-220666/ 24). При этом из новой версии Правил страхования жизни и здоровья заемщиков кредита от «Ренессанс Жизни» от 1 октября 2025 г. следует, что исключение выплат по смерти от сердечно-сосудистых болезней сохраняется, но не распространяется на страховки, заключенные для исполнения обязательств заемщика по кредиту (п. 4.3.26 и п.4.4). Также было и указание ЦБ от 17 мая 2022 г., запрещающее включать в исключения при страховании заемщиков любые риски, кроме связанных с опьянением (п. 6.9). Но все эти изменения были уже после подписания спорного договора.

Подписывайтесь! Мониторинг практики Верховного суда и правил страхования

«Абсолют Страхование» запускает «коробочное» каско от атак БПЛА, вне связи с продажами ОСАГО «Абсолют Страхование» запускает коробочный продукт для защиты автомобилей от повреждений в результате атак беспилотников. Полис можно приобрести отдельно — наличие действующего каско или ОСАГО не требуется, указано в релизе компании. Стоимость полиса составляет от 3 тыс. до 8 тыс. р. в год в зависимости от выбранного лимита страхового покрытия — 400 тыс. р., 1 млн р. или 2 млн р. Страховым случаем признается повреждение или полная гибель авто в результате воздействия БПЛА, его частей или обломков, которые были признаны терактом или диверсией.

Как правило, в покрытие каско риск повреждения автомобиля в результате воздействия беспилотников и их обломков не входит и требует отдельного включения в договор. Новый продукт позволяет получить такую защиту без оформления полного каско или стать дополнением к имеющемуся полису. При этом он может дополнить действующий договор, если такой риск не предусмотрен его условиями,

прокомментировал заместитель гендиректора по розничным продажам «Абсолют Страхования» Андрей Бурлак. Подписывайтесь!

ВС внедряет ИИ в суды с целью добиться единообразия судебной практики Как рассказал глава ВС РФ Игорь Краснов, «сейчас, в рамках проходящего в нескольких регионах нашей страны эксперимента, четыре большие языковые модели интенсивно обучаются, в том числе на основе правовых позиций Верховного суда РФ, практикообразующих судебных решений по самым актуальным вопросам, волнующим граждан и бизнес-сообщество». Об этом пишет «Российская газета».

Важная задача внедрения нейросетей в судебную деятельность - добиться единообразия судебной практики, исключить логические противоречия, избежать судебных ошибок и повысить предсказуемость правосудия. О востребованности технологий свидетельствует и обратная связь от судей, которые готовы использовать такие инструменты, видят в этом огромный потенциал,

подчеркнул Игорь Краснов. Принципиальный момент: искусственный интеллект никогда не заменит судью. Принимать решения должен только человек, пишет издание. «Для минимизации возможных рисков мною утверждена концепция внедрения искусственного интеллекта в судопроизводство, в которой определены основные задачи, принципы и направления этой работы», сообщил Игорь Краснов.

Избранная судебная практика Верховного суда по ОСАГО за II квартал 2026 г. от проекта «КЦ» Подписывайтесь!

Ozon: с учётом новой логики рост стоимости страховки товаров на складах вырастет в 2,5 раза После вчерашней публикации с «КЦ» связалась пресс-служба Ozon. Раньше ставка считалась от цены товара, указанной в личном кабинете, а теперь логика расчета меняется, то есть сумма будет браться от цены компенсации. Но также важно, что при этом стоимость страхования зависит и от категории товара. С учетом новой логики (что страхуется весь товар, а стоимость считается от цены компенсации), в среднем рост стоимости составляет 2,5 раза, подчеркнули во внешней пресс-службе Ozon.

Коэффициенты возмещения зависят от категории товаров. Возьмем, например: 0,41 (средний для FBO-товаров дороже 300 рублей). Было: 0,0115% от цены. Стало: 0,0838% × 0,41 = 0,0344% от цены. Рост в три раза. Если взять, например, носки, у них коэффициент 0,34, тогда 0,0838% × 0,34 = 0,0284 от цены — рост в 2,5, привели пример в компании.

Подписывайтесь!

«Ингосстрах» после ударов по складам Ozon снова изменил условия страхования селлерам. Страховка может подорожать в 7 раз Об этом «КЦ» сообщил источник среди селлеров. Сейчас ежедневная плата за страховку составляет 0,0115% от стоимости переданных в Ozon товаров.

С 5 октября система изменится. Дневная плата за страховку начнёт зависеть от размера компенсации, которая рассчитывается по формуле: действительная стоимость товара × коэффициент возмещения. Тариф будет — 0,0838% в день от размера компенсации,

такое сообщение Ozon разослал селлерам. Иных подробностей про коэффицент возмещения в рассылке нет. Но есть взять его за 100%, то страховка подорожает в 7 раз.

Чтобы не переплачивать за страховку при работе на FBO, старайтесь не держать в логистических центрах Ozon слишком много товаров. Делайте поставки чаще, но меньшими партиями — например, чтобы продукции хватало на 1-2 недели продаж,

посоветовал маркетплейс. Также с 5 октября «Ингосстрах» сможет менять тарифы страхования в одностороннем порядке, предупредив продавцов об этом за 5 календарных дней. Подписывайтесь!

«Ингосстрах» в правилах ИФЛ выделил отдельный риск «Воздействие БПЛА», исключив применение биологического оружия дронами «Ингосстрах» с 1 сентября обновил Комплексные правила страхования имущества, выяснил наш мониторинг правил страхования. Правила с тем же названием на сайте страховщика выложены в разделе «Страхование квартиры» (но в предыдущей версии).

В исключения по рискам «Пожара», «Взрыва», «Повреждения водой» и некоторых иных прямо добавлено отсутствие выплаты при ущербе, причиной которого явились теракт, диверсия или воздействие БПЛА (п. 3.2.1, п. 3.2.2, п. 3.2.3). Ранее исключение атак военных дронов было в общих исключениях.

«Воздействие БПЛА» выделено в отдельный риск (п. 3.2.13), покрываются и применение любых видов вооружения, вследствие срабатывания систем ПВО по БПЛА. Одновременно из риска БПЛА исключены утечки или распространение любых загрязняющих, отравляющих, биологических или химических веществ. Также не будет покрытия, если событие произошло после объявления на территории страхования военного положения или объявления о проведении специальной военной или контртеррористической операции.

Подписывайтесь! Мониторинг правил страхования

Сенатор Журавлев: при повышении лимита по ОСАГО до 1 млн р. у граждан отпадет необходимость в автоюристах Повышение лимита выплат по ОСАГО за порчу имущества с 400 тыс. р. до 800 тыс. р. - 1 млн р. было бы оптимальным, об этом в интервью ТАСС заявил заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев.

Обсуждается миллион рублей, но с учетом инфляции, того, что уже много лет [не повышали], - я думаю, что было бы оптимально поднять эту сумму от 800 [тыс. рублей] до миллиона,

сказал сенатор. По словам сенатора, вопрос увеличения выплат по ОСАГО должен решаться в комплексе - вместе с мерами по защите потребителей от недобросовестных автоюристов, которые фактически злоупотребляют правом. «Есть такая жесткая формулировка "потребительский терроризм": когда [авто]юристы приходят к человеку, говорят: "Пойдем, я засужу страховую компанию - мы получим деньги", но при этом забывают сказать, что "50% или даже больше ты отдашь мне", то есть юристу. Конечно, это злоупотребление правом. Мы знаем случаи, когда при ущербе, условно, в 100 рублей - выплаты достигали 300, 400, 500 [рублей]. То есть это абсолютно потребительский терроризм, как мы его называем. В совокупности с этими законодательными изменениями мы бы поддержали увеличение выплат с 400 тыс. [рублей] до более высокой суммы», сказал Журавлев. Парламентарий подчеркнул, что, если лимит выплат по ОСАГО «будет адекватным» - у граждан отпадет необходимость обращаться к таким посредникам, поскольку «они получат достойное возмещение по понятной и прозрачной схеме».

Подписывайтесь! Новости ОСАГО

Исследования судебной практики по страхованию от «КЦ» «КЦ» в рамках нашего проекта «Страховой Дайджест» еженедельно мониторит практику Верховного суда и арбитражных судов по страховым спорам, в т.ч.: ✍️ход крупнейших процессов, ✍️«отмены» и признания исключений, ✍️ОСАГО и каско, ✍️СВО, ✍️споры с юрлицами по различным видам страхования, ✍️как практика ВС отражается на нижестоящих судах и многое другое. В открытом доступе публикуем наиболее интересную для широкой публики судебную практику, но примерно 80% объема остается в нашей закрытой рассылке. Половину исследования составляет практика Верховного суда, в т.ч. включая описания дел, которые дошли до высшей инстанции, но не были переданы на рассмотрение коллегии. Ознакомительный фрагмент исследования за I квартал можно скачать здесь. На данный момент есть три готовых исследования по судебной практике, охватывающие три квартала (с октября 2025 г. по июнь 2026 г.).

Действует акция для юридических компаний. По вопросам приобретения и с обратной связью пишите @Rustam_Akhmetgareev Примечание: про ОСАГО практически все публикуем в открытом доступе.

Алия Валиуллина (экс-вице-президент «Ренессанс Страхования») возглавила ООО СК «Кредит Европа Лайф» В статусе гендиректора страховщика возглавила Алия Валиуллина, сменив Сергея Буслаева, выяснил «КЦ».

Недавно в СМИ Алия Валиуллина упоминалась как руководитель страхового направления финтех-группы «Свой». До этого занимала пост вице-президента «Ренессанс Страхования».

В июле 2026 г. «Ведомости» сообщали, что финтехгруппа «Свой» (ранее холдинг IDF Eurasia) купила 100% долей страховой компании «Кредит Европа Лайф» у российского «Кредит Европа банка». Представитель «Кредит Европа Лайфа» комментировал изданию, что интеграция компании в структуру финтехгруппы «Свой» будет проходить постепенно. Сначала будут объединены IT-платформы компаний и протестированы рабочие процессы. После в планы входит смена названия. Фото: reksoft. com. Подписывайтесь!

С «Ингосстраха» взыскали 134 млн р. за рухнувший в Волгу кран

При строительстве моста через Волгу (обход Тольятти) 6 декабря 2020 г. обрушился технологический мост, который был смонтирован АО «Дороги и мосты». На мосту в момент обрушения находился гусеничный кран Sennebogen 7700. В результате падения вместе с конструкциями моста кран полностью разрушен, погибло два человека.

Комиссия Ростехнадзора установила, что главный инженер ответчика принял решение использовать бывшую в употреблении балку. Страховщиком ответственности АО «Дороги и мосты» был «Ингосстрах». ООО «Гринкран» (получившее кран в лизинг) потребовало возмещения. Пройдя череду отмен, «Гринкран» в итоге выиграл иск к «Ингосстраху» (изначально страховщик не был ответчиком) на 134 млн р. и к «Дороги и мосты» на 574 тыс. р. убытков, не покрытых страхованием.

«Ингосстрах» заявил о пропуске исковой давности, т.к. он был привлечен ответчиком только в апреле 2025 г., т.е. через 4,5 года после аварии (было парировано, что о наличии страхования истец узнал только из отзыва «Дороги и Мосты»). Страховщик ходатайствовал о назначении экспертизы для определения степени вины каждого лица, признанного ответственным за нарушение требований промышленной безопасности, полагая, что вина может быть не только на АО «Дороги и Мосты». Также заявлялось, что согласно п. 4.7.6 правил страхования не покрывается ущерб, причиненный арендованному крану. Но первая инстанция указала, что это требование относится к разделу про страхование имущества, а здесь речь про раздел о страховании ответственности. Также указала, что освобождение от выплаты возможно только на уровне закона.

Кассация оставила взыскание со страховщика в силе (А40-112505/2023). «Ингосстрах» обратился с жалобой в Верховный суд, но затем отозвал жалобу.

Подписывайтесь! Мониторинг страховых споров

ФАС проверяет страхового агента, «упростившего» рекламу Страховой агент ввел в заблуждение потребителей, предложив услуги ипотеки, сообщает антимонопольная служба по Брянской области. Страховой агент АО «ВСК Страхование» (именно так указано наименование страховщика) разместил рекламу в виде бегущей строки на рекламной конструкции у входа в здание. На конструкции указано, что здесь оказываются услуги страхования и предоставляются «отличные условия на ипотеку и КАСКО», пишут антимонопольщики.

В информации предлагалась услуга по условиям ипотеки, но, как выяснилось на рассмотрении дела, предполагалась услуга по страхованию ипотеки,

следует из релиза. Таким образом, в рекламе указано лишь привлекательное условие предоставления финансовой услуги. Подобная реклама способна ввести в заблуждение потенциальных покупателей. Выдано предписание об устранении нарушений. Материалы переданы для возбуждения дела об административном правонарушении. Подписывайтесь!

Финомбудсмен раскрыл, что скрывалось за обещаниями «Ренессанс Жизни» о высоких процентах Потребитель заключил с «Ренессанс Жизнью» месячный договор по программе «Накопительный смарт» и внес 266 тыс. р.

Согласно отзывам, продукт представлял собой альтернативу банковскому депозиту, но с более привлекательным процентом. Например, в конце 2025 г. обещалось 19% годовых, что было выше депозитов (ключевая ставка ЦБ была 16%).

Допусловиями было согласовано, что потребитель при завершении месячного срока согласует перечисление выплаты по риску «дожитие» (сумма только на 1,5 рубля меньше внесенной) на другую аналогичную программу. И это условие (при отсутствии заявления потребителя об отказе) должно было действовать до 2075 года.

Потребитель, видимо, был не в курсе и после первого же месяца пришел за деньгами. Но ему указали на правила страхования и сообщили, что продлили срок рассмотрения заявления на 60 дней, в которые они должны были проверить «легальность» средств. После проверки и положительного решения, выплату пообещали провести в течение 20 рабочих дней.

Финомбудсмен причислил эту практику к неприемлемым. При пролонгации страховщик жизни перечислял средства на иной договор в течение 1 дня и никак не заботился проверкой «легальности» средств, обратил внимание финуполномоченный. При отказе же от продления договора в соответствии с правилами потребитель мог рассчитывать на получение страховой выплаты только через три месяца. Подписывайтесь!

«АльфаСтрахование» не планирует обратное взыскание «сверхлимита» по ОСАГО

В «АльфаСтрахование» нет такой практики и не планируется,

сообщил «КЦ» директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахования» Александр Харагезов. В чатах автоюристов «КЦ» нашел единичное упоминание о том, что поступил иск от «АльфаСтрахования» о пересмотре по вновь открывшимся обстоятельствам по «сверхлимиту». Возможно, это «перегибы на местах». Напомним, что три месяца прошло с момента, как Конституционный суд указал, что взыскиваемые со страховщиков ОСАГО убытки не должны превышать 400 тыс. р. Тогда часть страховщиков заявила, что намерена истребовать обратно выплаченное «сверхлимита». «Росгосстрах» ранее рассказал, как идет реализация практики.

Подписывайтесь! Новости судебной практики по ОСАГО

«Евроинс» дал себе право расследовать причины непосещения мероприятий через соцсети «Евроинс» обновил правила страхования от вынужденного непосещения культурного мероприятия.

Как прокомментировала «КЦ» директор филиала ООО РСО «Евроинс» «Туристическое Страхование» Юлия Алчеева, появилось новое покрытие – отказ от посещения, когда до концерта или прочего мероприятия остается менее 10 дней. В этом случае закон позволяет удерживать с зрителя от 50% до 100%. «И тут наш новый риск дает зрителю возможность получить как раз деньги в размере штрафа плюс сервисный сбор», отметили в «Евроинсе».

Ранее продукт рассчитывался из затрат на покупку билета и оплату услуг билетного оператора. Сейчас появился и пункт, по которому могут возмещаются и расходы, возникшие при приобретении допуслуг (парковка, столик, заказ еды, экспресс-вход и пр., п. 16.1.3), следует из нашего мониторинга правил страхования. Страховщик сможет принимать решение о выплате на основании результатов собственного расследования обстоятельств – материалов переписки (в т.ч. электронной, включая использование мессенджеров) и из соцсетей (п. 11.3.20). Отмена мероприятия организатором не является страховым случаем (п. 17.1.8). Напрямую теракт или диверсия не исключены из покрытия, но есть стандартное исключение последствий военных действий (п. 9.2.6). В исключения добавлены события, о которых было известно до заключения договора страхования (п. 17.1.9) и события, наступившие после начала мероприятий, за исключением неблагоприятных погодных условий на мероприятии на открытой площадке (покрывается отдельной программой страхования). Как нам уточнили в «Евроинсе», теракт до начала мероприятия будет является страховым случаем, а если событие произойдет уже после начала – то случай уже не будет страховым.

Подписывайтесь! Мониторинг страховых продуктов

ВС: автоюристы имеют право возмещать взнос финомбудсмену как судебные расходы Истец, получивший право требования к страховщику ОСАГО по цессии (в части случаев так делают автоюристы), требовал с «Ренессанс Страхования», помимо прочего, 77 тыс. р. неустойки и возмещения 15 тыс. р., уплаченных на обращение к финомбудсмену. Дело усложнялось тем, что первоначально считалось, что ОСАГО у виновника не было, но потом выяснилось, что полис был, т.к. авто было приобретено в лизинг. Потом авто было перепродано, поэтому страховщик заявил, что ремонт невозможен и выплатил деньгами. Симоновский районный суд Москвы отказал в удовлетворении иска к страховщику. Суд исходил из того, что страховщик имел основания для изменения формы возмещения на выплату, добровольно уплатил неустойку, а решение финомбудсмена исполнил в срок. Цессионарий дошел до Верховного суда. ВС, изучив его жалобу, отменил акты в части отказа во взыскании неустойки и возмещения расходов на обращение к финуполномоченному.

ВС разъяснил, что неустойка подлежит уплате за просрочку выплаты возмещения в полном размере в 20-дневный срок, установленный законом об ОСАГО (п. 5 ст. 16.1). Последующее исполнение решения финуполномоченного не освобождает страховщика от этой неустойки, если выплата не была в установленный законом срок. Также ВС РФ указал, что расходы на обязательное досудебное обращение к финуполномоченному, понесенные цессионарием, при удовлетворении иска могут быть отнесены на страховщика как судебные расходы, что подтверждается ссылкой на п. 136 постановления Пленума ВС об ОСАГО от 8 ноября 2022 г.

Дело направлено на новое рассмотрение (5-КГ26-76-К2).

Подписывайтесь! Мониторинг практики Верховного суда по страхованию