ЦБ опять усиливает контроль за наличными?
В каналах разошлась новость: банки якобы начнут проверять происхождение наличных при пополнении счетов. Но ничего нового здесь нет: они делают это уже много лет. Никакой новой обязанности с нуля ЦБ не вводит.
Регулятор готовит универсальные рекомендации, как банкам проверять источники денег у граждан и компаний.
Сейчас закон №115-ФЗ один для всех, а применяют его банки по-разному. Общие критерии подозрительных операций существуют, но конкретное решение банк принимает по собственной модели оценки риска. Как она устроена, клиенту обычно не объясняют.
В результате один банк спокойно примет наличные на счёт, а другой при той же сумме и тех же обстоятельствах запросит документы или откажет в операции. Гражданин заранее не понимает, что именно от него потребуется, когда и по какой причине.
Поэтому сейчас возникает главный вопрос: появятся ли наконец единые и понятные правила для банков и клиентов? В ином случае новые рекомендации лишь расширят пространство для банковской самодеятельности.
