Публикации канала «Семейные финансы с Александром»

🔎 НАВИГАЦИЯ ПО КАНАЛУ Основа нашей системы → Как устроены финансы нашей семьи → Как выглядит наш бюджет → Как я веду учёт финансов → Как платим себе зарплату по время отпуска → Почему один в семье постоянно думает о деньгах, а второй относится к этому проще? Накопления → Как мы создали финансовую подушку → Почему мы перевели МЧС-фонд в Ozon Банк → Почему решили копить детям на учёбу → Почему начали самостоятельно копить на пенсию → Зачем мы добавили программу долгосрочных сбережений? → Не боюсь ли я откладывать на пенсию? Инвестиции → С чего начать инвестировать? → Как выбрать инструмент для инвестиций? → Как работают облигации → Как работают акции → Как работает БПИФ и что это такое? → Наш пенсионный портфель из 3-х фондов Жизненные выводы → Про привычки → Про алкоголь → Про сигареты → Год без алкоголя → Как я бросил курить

Решил сменить зимнюю резину на летнюю. Ну пока мыл свою старушку с рыжиками, опять загорелся купить посвежее. Эта 98 года 😢, но со своей задачей "возить мою задницу" она справляется. Тьфу тьфу, работает без нареканий пока. Когда такие "дорогие желания" у меня появляются, я сразу начинаю вспоминать про приоритеты в целях. Машина у меня где то на 3 или 4 месте. 1. Учеба детям 2. Отложить на пенсию 3. Машина или дом утеплить 4. Как третий пункт. А у тебя есть приоритеты в целях? 👍 - есть 🤷‍♂️ - нету 💬 Чат канала 📩 Подписаться на канал

Если кажется, что вы стараетесь, но порядка в финансах всё равно нет За последнее время я помог разобраться с финансами трём семьям. И знаете, что оказалось интересным? 🤔 Во всех случаях проблема была разной. 📌 У одной семьи доход приходил небольшими суммами почти каждый день. 📌 У другой доход сильно зависел от сезона и не было приоритета в целях. 📌 Третья семья не знала, что нужно отслеживать траты по категориям. Казалось бы, ситуации совершенно разные. Но причина во всех случаях оказалась похожей. Им не хватало финансовой системы, которая учитывала бы особенности именно их семьи. Именно поэтому одни и те же советы могут отлично работать у одной семьи и совсем не работать у другой. После этих разборов я ещё сильнее убедился в одной мысли. Не существует идеальной таблицы, волшебного приложения и универсального бюджета, который подойдёт всем. 💡 У каждой семьи свои доходы, расходы, привычки и цели. Поэтому готовой универсальной системы не существует. Но это не значит, что всё приходится придумывать с нуля. Есть базовые принципы, которые работают практически в любой семье. Именно их я показываю на примере своей семьи. А дальше эти принципы уже адаптируются под конкретную ситуацию. Именно этим я и занимаюсь во время разбора. Не ищу волшебную кнопку и не пытаюсь загнать всех в одну таблицу. Вместе ищем, что именно сейчас мешает финансовой системе вашей семьи работать спокойно. 📌 Иногда это нестабильный доход. 📌 Иногда отсутствие минимального бюджета. 📌 Иногда отсутствуют лимиты по категориям расходов. 📌 А иногда причина оказывается совсем в другом. Если после постов на канале вы узнали себя и хотите разобраться со своей ситуацией - напишите мне в личные сообщения. Попробуем вместе найти то самое слабое место, из-за которого система пока не работает так, как хотелось бы 🤝

🥃 Как я хотел на алкоголе экономить Помню, как любил мечтать, когда выпью: «вот сегодня выпью, а завтра кааак начну» 😂 2 года назад я купил самогонный аппарат колонного типа за 24 000 рублей. На фото рядом автоматика для него (сам собирал), на неё ушло ещё примерно 5 000. Не знаю, успел оправдать себя аппарат или нет, но самогонки я попил в доволь 😂 Себестоимость пол литра домашнего самогона крепостью 40–45% выходило около 50 рублей. Если делал настойки - округлял до 100 рублей. Мороки тоже хватает: ✔️ нужна тара под брагу ✔️ время на выгонку ✔️ потом всё это мыть ✔️ в доме гнать неудобно ✔️ нужно, чтобы вода из крана бежала сама, как в городе Сейчас я не пью - решил что мне это не нужно. Такие вот дела. Кстати в этом посте я считал сколько прокурил за 5 лет А вы считали, сколько уходит на привычки? 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Вчера наконец-то отдал половинке остаток долга - 13 000 ₽. Вообще я у неё занял в начале марта 18 000 ₽, чтобы пройти обучение по настройке Авито ADS (это отдельная реклама, не поднятие объявлений). И вот когда я его закончил, прочувствовал: как же мне эта учёба уже поперёк горла стоит. За год прошёл 3 направления по рекламе: — закупщик рекламы в соцсетях — настройка Telegram Ads — настройка Авито ADS А теперь хожу и думаю: нахера я учился - не пойму 🤦‍♂️ Я и сам мог это направление изучить. Но вот что-то захотелось мне в чат учеников, сертификат, показать самому себе, что двигаюсь вперёд. А теперь понимаю, что получилась спонтанная покупка. Хотя неделю ждал, желание так и не пропало 😅 🧠 Понял одну вещь: не каждая «обдуманная» покупка реально нужна. Бывали у тебя такие покупки? 👇 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Обе таблицы объединил в один файл В таблицу учета финансов добавил столбец, который показывает: - остаток по каждой категории до конца месяца - и прогресс сбережений в процентах Скачать таблицу 👇

Бля, у меня походу деменция 🤦‍♂️ А мне всего-то 41 недавно стукнуло. В прошлом посте я писал про излишки в зарплате, которые мог отложить. Так я уже 2 раза подряд умудрился забыть про них. В конце февраля хожу и думаю, в бюджет вроде уложились, а 35к, которые я запланировал на инвестиции, почему то нету. Отложил поменьше. И только 1 марта, когда подбивал остатки, зацепился глазом за счет “излишки”, а на нем 17 000 тысяч лежит 🥳 В конце марта опять случайно обратил внимание на этот счёт, а на нём 9 000 лежит. Главное что не потерял 😅 А вы забываете про деньги? 👇 😁 - забываю 👍 - всегда помню 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Опять отказали в детских пособиях 😅 Буду пробовать до победного - закон не запрещает. Что учитывают как доход? — дивиденды и доход с ценных бумаг — проценты по вкладам и счетам — любые официальные выплаты На скрине подробно написано 👆 💭 Сидел и думал: как бы «оптимизировать» доход, чтобы пройти? И придумал: да никак, хрен ты их обманешь 😆 Можно конечно увести деньги на счета под 0,01%… Но тогда инфляция будет сжирать. Например, тот же МЧС-фонд (сейчас я его не пополняю) сам растёт за счёт процентов. Если это убрать - придётся разницу закрывать из своего кармана. Тот же хрен, только в левой руке 😂 Решил ничего не выдумывать и оставить всё как есть. Как говорится, всё, что ни делается - всё к лучшему. Лишили - значит, нужно свой доход повышать. На это и делаю упор сейчас. 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Как я плачу себе зарплату по время отпуска Пришли мне отпускные за сессию 88 000 ₽. Да, подсраку лет, а я еще в технаре учусь 😅 Сессия у меня с 20 апреля по 31 мая. Первые деньги я получу только 27 июня - это аванс за июнь, а остатки зарплаты - 12 июля. Если по хорошему - просто живем дальше и ни о чем не думаем 😂 Но можно потратить 10 минут и распределить деньги, чтобы они приходили как зарплата. Считаем: 88 000 / 42 дня = 2 095 ₽ за каждый день отпуска. 📌 12 мая придет 11*2095 = 23 045 ₽ + зарплата за 16 - 19 апреля 📌 27 мая (аванс за май) - 15*2 095 = 31 425 ₽ 📌 12 июня (зарплата за май) - 16*2 095 = 33 520 ₽ Ну и не забываем убрать излишки с зп. В моем случае 27 000 ₽ с каждой зарплаты и аванса - это запланированный бюджет. Все что выше - это излишки. Дальше я перевожу все отпускные на сберегательный счет и в день зарплаты перевожу нужную сумму обратно на карту. Так мы живем без финансовых качелей. И пост написал и суммы заодно посчитал, осталось только переписать их в ежедневник 😅 Если было полезно - 🔥 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Как вы обычно поступаете с отпускными? 🤩 - трачу сразу 👌 - откладываю Расскажу в следующем посте, как я их распределяю, чтобы потом не сидеть без денег 😅

Поймал себя на мысли, что излишки с зарплаты не откладываю, а трачу. В 2025 я охренел, когда прикинул что мог бы отложить тысяч 150 только за счет разницы в зарплате. Поясню: при планировании бюджета на текущий год я беру среднюю за прошлый год и для надежности отнимаю еще тысяч 5. Когда зарплата приходила больше чем запланирована, то мозг позволял себе купить то, что не планировали в этом месяце. Не всегда конечно, но бывало 😁 И я тут подумал, а почему бы не создать отдельный счет и все излишки сразу переводить туда. Мозг их не видит, а значит меньше соблазна их потратить. А эти деньги уже в конце месяца отправлять на сбережения или распределять их в следующем месяце. Так и сделал. С января открыл накопительный счет и назвал его “излишки”. Кстати, для меня очень удобная затея получилась. Когда лишние деньги лежат отдельно, я даже о них не вспоминаю. Кстати, в следующем посте расскажу, как я их 2 месяца подряд терял 😂 А у вас есть такой счёт? Или просто всё на карте лежит? 👍 - есть отдельный счет 👌 - все храню на карте 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

А ещё говорят, в деревне жить легче 😅 Без системы в финансах это вообще засада. Да и вообще во всём нужна система - то одно забудешь, то другое. Сегодня вспомнил: корова у нас прошлой зимой скинула телёнка - колоть на мясо некого. Значит, этой осенью лапу будем сосать 😅 Бюджет бедолага уже распилен на части. Без дополнительного дохода его точно на мясо не хватит. Ну вроде выход нашёл. Как говорится, безвыходных ситуаций не бывает. С мая месяца по 5 000 рублей буду выделять на мясо из тех денег, что приносит корова. До этого их кидал дополнительно на сбережения. А ещё на дрова надо 25к в год. Вроде пока проносило и возвращали 100% за них. Поэтому мы не откладывали. Половинка работала в школе, и ей шли льготы и пока идут. Но хер его знает 🤷‍♂️ И вот как тут без планирования бюджета? Хотя раньше как то жили. А у вас есть неожиданные расходы, о которых вы заранее не думали? 👇 😭 - частенько 🔥 - все под контролем 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Лишили детских пособий и фсё, приплыли 😅 В этом году я решил откладывать на пенсию. Добавил в бюджет категорию "пенсия" и вроде всё сходилось. Хватало откладывать: - детям на учебу - на МЧС фонд - на пенсию - на отпуск не много Но через месяц нас лишили детских пособий из-за превышения дохода. А именно они и были основным источником пополнения счёта на детям на учёбу. Ну окей. Лишили и лишили. Мы всегда воспринимали пособия как помощь от государства, а не как постоянный доход. И тут я понимаю, что накосячил при планировании бюджета 🤨 Я перестал задумываться: 👉 А хватит ли нам денег, если убрать все временные источники? Убрал пособия, фриланс, остатки с прошлого месяца и оказался в минусе. А это вообще в мои планы не входило 😂 Пришлось срочно пересобирать бюджет 👇 ✔️ взял только гарантированный доход - зарплату ✔️ заложил 10% на пенсию ✔️ раскидал на обязательные расходы Остальные сбережения поставил на паузу. Буду пополнять их по возможности. Теперь я точно знаю, что при самом минимальном доходе нам хватит на обязательные расходы и на пенсию отложим. ✅ Но и положительный момент тоже есть МЧС-фонд и детский капитал продолжают расти сами за счёт процентов. Конечно, не так быстро, как с пополнением, но рост есть. Вывод который я вынес за 5 лет ведения бюджета Планировать бюджет нужно только на стабильных поступлениях. Всё остальное - это бонус. Если коротко: 1️⃣ Берёшь только гарантированный доход 2️⃣ Закрываешь обязательные расходы 3️⃣ Откладываешь минимум 10% 4️⃣ Доп деньги распределяешь потом Иногда хватает одного нормального разбора, чтобы всё встало на свои места. А у вас как часто такие ситуации бывают? 👉 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Куда мы (я 😅) инвестируем? Жена вообще в это не лезет. У нас 2 инвестиционных счёта. Мы их используем для получения налоговых вычетов, которые реинвестируем обратно в покупку активов. 📌 ИИС старого типа (детский капитал) Инвестирую в корпоративные облигации. Задача портфеля, по сегодняшней доходности облигаций - приносить ежемесячно минимум 12 тысяч ₽ в течение 4-5 лет, если не трогать тело капитала. Облигации подобраны так, чтобы часть капитала высвобождалась каждый год. Это на случай того, если мы не сможем тянуть учёбу старшего сына с зарплаты + купоны. Будем деньги добавлять с него. Также нужно избавиться от акций, которые висят в минусе и докупить облигации. Время еще есть. Учеба начнется только через 1,5 года. 📌 ИИС 3 (пенсионный портфель) Пока подбирал облигации для детского портфеля, понял что не хочу постоянно мониторить рынок, следить за новостями и каждый раз заниматься отбором бумаг. Поэтому пенсионный портфель собрал из биржевых фондов. Минимум риска, максимум свободного времени. Если вы читали книгу «На пенсию в 35», то должны помнить: биржа - это всего лишь способ доставить капитал в будущее. А сам капитал создаётся за пределами биржи. Вот такие дела 😉 🔗 Александр про семейные финансы 💬 Чат канала

Где мы держим свои сбережения? Отвечаю на вопрос подписчицы 🙂 💰 Какие у нас есть сбережения 📌 Финансовая подушка безопасности - 252 тыс. 117 тыс. на обычном сберегательном счёте и 135 тыс. на брокерком счете в фонде «Сберегательный» (по сути, это инвестиция). 📌 Капитал детям на учёбу - 1 млн ₽. Держим на индивидуальном инвестиционном счете (ИИС) старого типа. 📌 Капитал на пенсию - 56 тыс. (только начали формировать) Инвестируем на ИИС-3 (новый тип). 📌 На каком-то «пенсионном плане» у жены ~55 тыс. (больше не пополняем) Откладывали в НПФ Сбербанка. 📌 Накопительная пенсия: у меня - 238 тыс., у жены - 23 тыс. В НПФ Газфонд пенсионные накопления. Ждём, когда можно будет перевести накопительную пенсию в НПФ Сбера без потери процентов на ПДС. 📌 На отпуск (считать или не считать - не знаю 😅) - 162 тыс. Отпуск тоже на брокерском счете, тоже в фонде «Сберегательный». 📌 Остальное на сберегательных счетах - это система конвертов. Вкладами решили пока не пользоваться, а то из-за них лишили детских пособий. Да и проще в сберегательном хранить с ежедневным начислением дохода. Вот, в принципе, и все наши сбережения. А я думал у нас меньше на счетах 😂 👉 В следующем посте сделаю обзор инвестиций. 🔗 Александр про семейные финансы 💬 Чат канала

2 причины, по которым у тебя не получается копить 📌 Причина 1. «Деньги ляшку жгут» Как только накапливается хоть какая-то сумма - сразу находится «очень нужная вещь», которую так давно хотел. И ты: ну что они будут просто так лежать? 😅 И фсё. Минус накопления. 📌 Причина 2. Нет приоритета между целями Только накопишь немного, то это надо, то то надо. И не знаешь что важнее - то ли отпуск, то ли новый диван. Чеб накопления сохранялись я расставил приоритеты между целями. То есть у нас есть главные цели и те, которые могут подождать. Например 👇 Главная цель - откладывать на пенсию минимум 10 000 ₽. Второстепенная (тоже важная) - ремонт дома. Но тут уже исхожу из остатков. 👉 Если в этом месяце могу отложить 15 000 ₽: — 10 000 ₽ - на пенсию (главное) — 5 000 ₽ - на ремонт дома (второстепенное) 👉 Если в следующем месяце могу отложить только 10 000 ₽ - откладываю только на пенсию. Ремонт дома подождёт. Я считаю: если ремонт начнётся на месяц позже - конца света не случится 😂 Итог простой: пока нет приоритетов - ты не копишь, ты просто тратишь с задержкой. Ну и с вас 🔥, если было полезно.

Наш МЧС-фонд: как копим и где храним Как вести учёт и распределять бюджет, я разбирал в прошлом посте. А как мы перестали жить в режиме «лишь бы ничего не случилось» - разберём сейчас. Есть ощущение, что техника и здоровье умеют ждать. Ждать ровно до того момента, пока ты что-то накопишь 😅 Только отложил: ✔️ бац - стиралка сдохла ✔️ бац - зубы ✔️ бац - машина И дальше по кругу: накопил → потратил → снова ноль. Такая ситуация меня задолбала в корень. И мы начали откладывать 10% со всех доходов без исключений на отдельный счёт. ☝️ 10% - это не магия. Это сумма, с которой можно комфортно начать. Но есть ощущение, что если отложить 10%, то их будет не хватать. Но на самом деле хватает точно так же. Это как съесть 9 пельменей из 10. Голодным не останешься 😅 Если денег не хватает сейчас, то, отложив 10%, будет не хватать ровно так же, как и без них. Проверил на себе. 😢 Первая попытка не удалась Накопили мы первые 60 тысяч и спустили на ремонт машины. Не знаю как у жены, но меня после этого преследовало чувство тревоги, что у нас нет резерва. Со второй попытки мы сразу определили, для каких случаев эти деньги. Теперь придерживаемся одного правила: если случай наступил, но мы можем взять деньги из бюджета - подушку не трогаем. Единственный страх был - пока копим первые 20 - 30 тысяч, они могут понадобиться. Слава богу, не понадобились, и мы спокойно смогли накопить первую сотку. Сейчас у нас 117 тысяч лежит на обычном сберегательном счёте и ещё 135 тысяч в фонде «Сберегательный». Главная ошибка большинства: копят, а потом тратят на хотелки, детей, «срочно надо» и снова с нуля. И в итоге годами топчутся на месте. МЧС-фонд - это не инвестиции и не цели. Это спокойствие. Его не трогают без пожара. А у вас есть финансовая подушка? 💬 Чат канала 🔗 Александр про семейные финансы

Как я веду учёт финансов, тратя на это пару минут в день Когда люди слышат о ведении бюджета, многие представляют огромные таблицы и ежедневные расчёты. У меня на самом деле всё намного проще. В последний день месяца я открываю таблицу, заношу остатки денег на счетах (не считая сбережений) и распределяю бюджет на следующий месяц. Доходы, которые "может будут", в бюджет не включаю. Потом переношу лимиты по каждой категории в приложение Дзен-мани. По сути, они весь год одинаковые. Каждый вечер остаётся только записать расходы. Контролирую всего три категории: 🥦 Продукты 🛒 Прочее 🏠 ЖКХ Остальные расходы “школа”, “одежда” и ”сезонные” работают по системе конвертов. Например, каждый месяц мы переводим 4 000 ₽ на счёт «школа». Когда детям нужна одежда или канцелярия, просто оплачиваем покупки с этого счёта. Никаких отдельных таблиц и отчётов по нему не ведём — деньги уже были отложены заранее. В итоге на весь учёт уходит буквально несколько минут в день и около часа в конце месяца. Мне кажется, чем проще система, тем легче ей пользоваться годами. ДЗЕН | ЧАТ КАНАЛА

Разберись с финансами за 30 дней 📊 В прошлом посте я дал вам таблицу, с помощью которой можно понять, есть ли у вас проблемы с деньгами. Сегодня делюсь простой таблицей для распределения и учёта финансов, которой пользуюсь сам. Она поможет тебе навести порядок в семейных финансах. Что нужно делать? 1. Занесите в таблицу все доходы 2. Создайте нужные категории расходов (оптимально — не больше 10). 3. Для каждой выделите бюджет. 4. Следите, чтобы остаток на конец месяца был в плюсе. 5. Раз в неделю (или каждый вечер) заполняйте траты. Ваша задача: месяц не выходить за рамки бюджета по каждой категории. 👉 Пишите "+" в чате канала и я скину вам таблицу в личку. Если будут вопросы - обязательно задавайте. Можете писать в личку. 🔗 Александр про семейные финансы