Как собрать портфель из БПИФов за 10 минут👇
В прошлом посте разобрали, что такое БПИФ и как он работает.
Теперь разберем как из них собрать понятный портфель без лишней сложности.
Рассмотрим основные фонды из линейки УК "Первая" (от Сбера).
📊 Логика портфеля (главное понять)
Любой портфель - это комбинация:
👉 рост (акции)
👉 стабильность (облигации / кэш)
👉 защита (золото и т.д.)
Дальше ты просто собираешь это как конструктор.
🔹 Фонды на акции - для роста
SBMX - Топ российских акций
Под капотом 46 компаний РФ. База под портфель в долгосрок, "купил и забыл".
SBBC - Голубые фишки
Фонд на топ-15 российских компаний. Ставка на лидеров рынка.
🔹 Фонды облигаций - для стабильности
SBGB - Государственные облигации
SBLB - Долгосрочные гособлигации
SBRB - Корпоративные облигации
Инвестирует в облигации крупных российских компаний. Доходность выше вклада.
SBFR - фонд на флоатеры
Облигации с плавающим купоном, привязанные к ключевой ставке ЦБ. Чтобы не привязываться к фиксированной доходности.
🔹 Защитные фонды и денежный рынок
SBMM - Сберегательный
Аналог банковского вклада следующий за ставкой ЦБ.
Плюсы: можно купить и продать в любой момент, проценты начисляются ежедневно.
SBGD - Доступное золото
Физическое золото для защиты от девальвации рубля.
🔹 Готовые портфели (смарт-фонды)
SBCS - Консервативный смарт
Всё вложено в денежный рынок и облигации. Доходность чуть выше вклада.
SBRS - Осторожный смарт
Часть в облигациях и денежном рынке, небольшая доля в акциях российских компаний.
🔹 Для денежного потока
FLOW - фонд с ежемесячными выплатами
Фонд, который каждый месяц платит доход.
Важный нюанс: Мне кажется, проще купить обычный фонд ликвидности (типа SBMM) и самому иногда продавать паи. Но кому лень заходить в приложение - как вариант.
Похожие фонды есть у каждого крупного брокера.
Плюсы и минусы БПИФов
✅ Диверсификация, профессиональное управление, низкий порог входа (паи от 10 рублей), налоговая льгота при владении от 3 лет.
❌ Комиссии выше, чем если собирать портфель самому. С другой стороны - не просчитать, сколько можно потерять или недозаработать, когда сам покупаешь бумаги. В общем, палка о двух концах.
Как составить портфель из БПИФов?
Например, у тебя есть 10 000 рублей и ты хочешь распределить их по стратегии 70/30:
70% - консервативная часть
30% - для роста
🔹 70% (7000 рублей) можно распределить по-разному, выбрать один или несколько фондов на облигации, золото или сберегательный.
🔹 30% (3000 рублей) - купить паи фонда SBBC или SBMX.
Или например, вообще закупить на всю котлету паи одного из готовых портфелей: SBCS (Консервативный смарт) или SBRS (Осторожный смарт).
Всё зависит от твоей стратегии и риск-профиля.
👀 Актуальную информацию по этим и другим фондам можно посмотреть на сайте УК "Первая" во вкладке "Биржевые фонды".
Что делать дальше? 🤔
Раз в полгода или год нужно выравнивать пропорции (это называется ребалансировка).
Пример: 👇
Через год твои 70% выросли и стали занимать 80% портфеля, а 30% просели до 20%.
Чтобы вернуться к стратегии 70/30, ты продаёшь часть паёв из консервативной части и покупаешь на эти деньги акции.
Это помогает не отклоняться от своего риск-профиля и дисциплинированно придерживаться своей стратегии.
Не ИИР
В следующем посте, сделаю обзор своего пенсионного портфеля.
Есть вопросы? Пишите в чат канала.
